在信用卡領域，Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 是四大巨頭。雖然四大巨頭的用途類似——幫助消費者購物、建立信用並獲得獎勵，但它們的商業模式、服務和消費者體驗卻有顯著差異。本文將闡述這些公司的獨特之處，以及每個品牌如何影響人們使用信用卡的方式。
1. Visa 和 Mastercard：支付網絡
Visa 和 Mastercard 經常被誤認為是信用卡發行商，但它們實際上是促進消費者、持卡人和金融機構之間交易的支付網路。這些公司不直接發行自己的信用卡，而是與銀行和信用合作社合作，向消費者提供信用卡產品。
簽證
- 主要角色：Visa經營一個支付網絡，為持卡人和商家處理交易。 Visa本身不發行銀行卡，但與銀行等金融機構合作，提供信用卡、金融卡和預付卡。
- 全球認可：Visa 擁有全球最大的網路之一，其卡在全球數百萬個地點均可使用。如此廣泛的接受度使其成為國際旅遊消費者的熱門選擇。
- 安全功能：Visa 卡配備了先進的安全技術，例如 EMV 晶片技術和 Visa Secure，這是一種旨在驗證線上交易並保護持卡人免受詐欺的協議。
萬事達
- 主要角色：與 Visa 類似，萬事達卡也是支付網路。它也不發行銀行卡，而是與銀行合作提供信用卡和金融卡。
- 全球影響力：萬事達卡的全球覆蓋範圍與Visa相似，其卡在超過210個國家和地區受理。其網路每天處理數百萬筆交易。
- 安全功能：萬事達卡擁有自己的一套安全措施，包括 EMV 晶片技術和萬事達卡身份檢查，這是一項用於線上交易的持卡人身份驗證服務。
Visa 和 Mastercard 之間的主要區別
- 網路覆蓋範圍：兩者都擁有龐大的網絡，但就全球接受度和處理的交易數量而言，Visa 稍大一些。
- 合作夥伴關係：這兩個網絡都與許多相同的金融機構建立了合作關係，因此您可能會看到在獎勵和福利方面類似的產品。
- 獎勵和福利：Visa 和 Mastercard 卡的獎勵和福利通常由發卡銀行而非網路本身決定。不過，有些高級卡，例如 Visa Infinite 和 Mastercard World Elite，會提供特殊禮遇，例如機場貴賓室使用權或禮賓服務。
2. 美國運通：發卡機構與網絡
與 Visa 和 Mastercard 不同，美國運通（通常簡稱為 Amex）既是支付網絡，也是發卡機構。美國運通直接向消費者發行自己的信用卡，而不是透過銀行，並且經營自己的支付網路。
美國運通
- 主要角色：美國運通既是信用卡發行商，也是支付網路。它發行自己的信用卡（例如白金卡®和美國運通®金卡），並透過其專有網路處理付款。
- 持卡人福利：美國運通以其提供優質獎勵計劃、旅遊優惠和專屬體驗而聞名。其許多信用卡都提供機場貴賓室、禮賓服務和特別活動。
- 全球認可：雖然美國運通卡在全球都可使用，但其普及程度不如Visa和萬事達卡。一些規模較小的商家（尤其是國際商家）可能不接受美國運通卡，因為使用其網路會產生更高的手續費。
- 安全和詐欺保護：美國運通提供強大的安全功能，包括詐欺偵測、帳戶警報以及針對未經授權收費的 $0 責任保險。此外，它還提供一項名為「Amex Offers」的獨特功能，持卡人可以透過該功能獲得特定消費的帳單積分。
與 Visa 和 Mastercard 的主要區別
- 發行人與網絡：與主要作為支付網絡的 Visa 和 Mastercard 不同，美國運通既是發卡機構又是網絡，提供自己的信用卡產品。
- 獎勵和高級福利：美國運通卡通常專注於提供高端福利，尤其針對旅行者，例如機場貴賓室使用權、豐富的獎勵計劃以及高水準的客戶服務。然而，這類卡的年費通常比Visa和萬事達卡更高。
- 驗收：美國運通卡的接受度通常低於 Visa 卡或萬事達卡，尤其是在小型企業或海外。
3. 發現：發行者與網絡
與美國運通一樣，Discover 既是信用卡發行商，也是支付網絡，這使其有別於 Visa 和 Mastercard，後兩家公司僅提供支付基礎設施，但不發行信用卡。
發現
- 主要角色：Discover 既是支付網絡，也是信用卡發行商。它提供自有系列信用卡，包括現金回饋卡和旅行獎勵卡，並透過其專有網路處理交易。
- 現金回饋和獎勵：Discover 以其簡單有效的返現獎勵計劃而聞名。其信用卡通常在輪換類別（例如雜貨店、餐廳或加油站）提供更高的回饋百分比。 Discover 也為新持卡人提供極具競爭力的 0% 年利率（用於消費和餘額轉帳）。
- 全球認可：雖然 Discover 卡在美國被廣泛接受，但其國際接受度不如 Visa 或 Mastercard 廣泛。 Discover 一直致力於擴展其全球網絡，尤其是在加拿大和墨西哥等國家。
- 安全功能：Discover 提供強大的詐騙保護，包括 $0 詐騙責任、帳戶警報以及透過 Discover 行動應用程式立即凍結卡片的功能。
與 Visa、Mastercard 和 American Express 的主要區別
- 現金回饋獎勵：Discover 以其信用卡的高回饋率而聞名。雖然 Visa 和 Mastercard 都透過其發卡銀行提供回饋選項，但 Discover 的回饋計畫往往更簡單，且更具競爭力。
- 驗收：與 Visa 和 Mastercard 相比，Discover 在國際上的接受度較低，但它仍然是美國最大的信用卡網路之一
- 發行人及網絡：與美國運通一樣，Discover 既是發卡機構，也是支付網絡，因此可以更好地控制客戶體驗。
哪一個適合您？
在 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 這四種付款方式之間做出選擇時，您的選擇將取決於以下幾個因素：
- 全球認可：如果您出國旅行或經常在各個商家購物，Visa 和 Mastercard 可提供最佳的全球覆蓋範圍。
- 獎勵計劃：如果您正在尋找高端旅行福利或奢華獎勵，美國運通卡或許是個不錯的選擇，但請注意其年費較高。而 Discover 卡則提供豐厚的回饋選項，且免年費。
- 客戶服務：美國運通和 Discover 以提供卓越的客戶服務而聞名，包括禮賓服務和專業協助。 Visa 和 Mastercard 通常依賴發卡金融機構提供客戶支援。
- 費用：Visa 和 Mastercard 通常提供種類更多、條款更靈活的信用卡，而 American Express 和 Discover 卡可能會收取更高的費用，尤其是其高級產品。
每個網路都有其優點和缺點，因此最佳選擇最終取決於您的個人消費習慣和財務目標。
結論
雖然 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 在促進信用卡交易方面都發揮著類似的作用，但它們的運作方式卻截然不同。 Visa 和 Mastercard 僅充當支付網絡，而 American Express 和 Discover 則既是發卡機構，也是支付網絡。根據您的需求，無論是全球受理、獎勵、客戶服務或便利性，每種選擇都提供獨特的優勢。最終，了解這些差異將有助於您在選擇符合財務目標的信用卡時做出明智的決定。
