在信用卡领域，Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 是四大巨头。虽然四大巨头的用途类似——帮助消费者购物、建立信用并获得奖励，但它们的商业模式、服务和消费者体验却存在显著差异。本文将阐述这些公司的独特之处，以及每个品牌如何影响人们使用信用卡的方式。
1. Visa 和 Mastercard：支付网络
Visa 和 Mastercard 经常被误认为是信用卡发行商，但它们实际上是促进消费者、持卡人和金融机构之间交易的支付网络。这些公司不直接发行自己的信用卡，而是与银行和信用合作社合作，向消费者提供信用卡产品。
签证
- 主要角色：Visa运营着一个支付网络，为持卡人和商家处理交易。Visa本身不发行银行卡，但与银行等金融机构合作，提供信用卡、借记卡和预付卡。
- 全球认可：Visa 拥有全球最大的网络之一，其卡在全球数百万个地点均可使用。如此广泛的接受度使其成为国际旅行消费者的热门选择。
- 安全功能：Visa 卡配备了先进的安全技术，例如 EMV 芯片技术和 Visa Secure，这是一种旨在验证在线交易并保护持卡人免受欺诈的协议。
万事达
- 主要角色：与 Visa 类似，万事达卡也是一个支付网络。它也不发行银行卡，而是与银行合作提供信用卡和借记卡。
- 全球影响力：万事达卡的全球覆盖范围与Visa相似，其卡在超过210个国家和地区受理。其网络每天处理数百万笔交易。
- 安全功能：万事达卡拥有自己的一套安全措施，包括 EMV 芯片技术和万事达卡身份检查，这是一项用于在线交易的持卡人身份验证服务。
Visa 和 Mastercard 之间的主要区别
- 网络覆盖范围：两者都拥有庞大的网络，但就全球接受度和处理的交易数量而言，Visa 稍大一些。
- 合作伙伴关系：这两个网络都与许多相同的金融机构建立了合作关系，因此您可能会看到在奖励和福利方面类似的产品。
- 奖励和福利：Visa 和 Mastercard 卡的奖励和福利通常由发卡银行而非网络本身决定。不过，一些高级卡，例如 Visa Infinite 和 Mastercard World Elite，会提供特殊礼遇，例如机场贵宾室使用权或礼宾服务。
2. 美国运通：发卡机构和网络
与 Visa 和 Mastercard 不同，美国运通（通常简称为 Amex）既是支付网络，也是发卡机构。美国运通直接向消费者发行自己的信用卡，而不是通过银行，并且运营着自己的支付网络。
美国运通
- 主要角色：美国运通既是信用卡发行商，也是支付网络。它发行自己的信用卡（例如白金卡®和美国运通®金卡），并通过其专有网络处理付款。
- 持卡人福利：美国运通以提供优质奖励计划、旅行优惠和专属体验而闻名。其许多信用卡都提供机场贵宾室、礼宾服务和特别活动。
- 全球认可：虽然美国运通卡在全球范围内都可使用，但其普及程度不如Visa和万事达卡。一些规模较小的商户（尤其是国际商户）可能不接受美国运通卡，因为使用其网络会产生更高的手续费。
- 安全和欺诈保护：美国运通提供强大的安全功能，包括欺诈检测、账户警报以及针对未经授权收费的 $0 责任保险。此外，它还提供一项名为“Amex Offers”的独特功能，持卡人可以通过特定消费获得账单积分。
与 Visa 和 Mastercard 的主要区别
- 发行人与网络：与主要作为支付网络的 Visa 和 Mastercard 不同，美国运通既是发卡机构又是网络，提供自己的信用卡产品。
- 奖励和高级福利：美国运通卡通常侧重于提供高端福利，尤其针对旅行者，例如机场贵宾室使用权、丰富的奖励计划以及高水平的客户服务。然而，这类卡的年费通常比Visa和万事达卡更高。
- 验收：美国运通卡的接受度通常低于 Visa 卡或万事达卡，尤其是在小型企业或海外。
3. 发现：发行者和网络
与美国运通一样，Discover 既是信用卡发行商，也是支付网络，这使其有别于 Visa 和 Mastercard，后两家公司仅提供支付基础设施，但不发行信用卡。
发现
- 主要角色：Discover 既是支付网络，也是信用卡发行商。它提供一系列自有信用卡，包括现金返还卡和旅行奖励卡，并通过其专有网络处理交易。
- 现金返还和奖励：Discover 以其简单有效的返现奖励计划而闻名。其信用卡通常在轮换类别（例如杂货店、餐厅或加油站）提供更高的返现百分比。Discover 还为新持卡人提供极具竞争力的 0% 年利率（用于消费和余额转账）。
- 全球认可：虽然 Discover 卡在美国被广泛接受，但其国际接受度不如 Visa 或 Mastercard 广泛。Discover 一直致力于扩展其全球网络，尤其是在加拿大和墨西哥等国家。
- 安全功能：Discover 提供强大的欺诈保护，包括 $0 欺诈责任、帐户警报以及通过 Discover 移动应用程序立即冻结卡的功能。
与 Visa、Mastercard 和 American Express 的主要区别
- 现金返还奖励：Discover 以其信用卡的高返现率而闻名。虽然 Visa 和 Mastercard 都通过其发卡银行提供返现选项，但 Discover 的返现计划往往更简单，且更具竞争力。
- 验收：与 Visa 和 Mastercard 相比，Discover 在国际上的接受度较低，但它仍然是美国最大的信用卡网络之一
- 发行人和网络：与美国运通一样，Discover 既是发卡机构，又是支付网络，因此可以更好地控制客户体验。
哪一个适合您？
在 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 这四种付款方式之间做出选择时，您的选择将取决于以下几个因素：
- 全球认可：如果您出国旅行或经常在各个商家购物，Visa 和 Mastercard 可提供最佳的全球覆盖范围。
- 奖励计划：如果您正在寻找高端旅行福利或奢华奖励，美国运通卡或许是个不错的选择，但请注意其年费较高。而 Discover 卡则提供丰厚的返现选项，且免年费。
- 客户服务：美国运通和 Discover 以提供卓越的客户服务而闻名，包括礼宾服务和专业帮助。Visa 和 Mastercard 通常依赖发卡金融机构提供客户支持。
- 费用：Visa 和 Mastercard 通常提供种类更多、条款更灵活的信用卡，而 American Express 和 Discover 卡可能会收取更高的费用，尤其是其高级产品。
每个网络都有其优点和缺点，因此最佳选择最终取决于您的个人消费习惯和财务目标。
结论
虽然 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 在促进信用卡交易方面都发挥着类似的作用，但它们的运作方式却截然不同。Visa 和 Mastercard 仅充当支付网络，而 American Express 和 Discover 则既是发卡机构，又是支付网络。根据您的需求，无论是全球受理、奖励、客户服务还是便捷性，每种选择都提供独特的优势。最终，了解这些差异将有助于您在选择符合财务目标的信用卡时做出明智的决定。
