پچھلی صدی کے دوران ریاستہائے متحدہ میں کریڈٹ کارڈ کی صنعت نے ڈرامائی طور پر ترقی کی ہے۔ 1920 کی دہائی کے ابتدائی چارج کارڈز سے لے کر آج کے جدید ترین ڈیجیٹل ادائیگی کے نیٹ ورکس تک، کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے صارفین کے مالیات کی تشکیل میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ یہ مضمون امریکہ میں کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کی تاریخ کو دریافت کرتا ہے، جس میں اہم پیش رفتوں، اہم کھلاڑیوں اور تکنیکی ترقی کو نمایاں کیا گیا ہے۔
ابتدائی شروعات: 1920 - 1940 کی دہائی
کریڈٹ کا تصور صدیوں سے موجود ہے، لیکن جدید چارج کارڈز کی پہلی شکلیں 20ویں صدی کے اوائل میں سامنے آئیں۔
- 1920 - اسٹور چارج کارڈز کی پیدائش: بڑے ڈپارٹمنٹ اسٹورز، گیس اسٹیشنز اور ہوٹلوں نے اپنے وفادار صارفین کے لیے چارج کارڈ متعارف کرائے ہیں۔ یہ کارڈز صارفین کو کریڈٹ پر خریداری کرنے اور بعد میں بیلنس ادا کرنے کی اجازت دیتے ہیں، لیکن یہ صرف مخصوص کاروباروں میں استعمال کیے جا سکتے ہیں۔
- 1930 - آئل کمپنی کارڈز: آٹوموبائل کے استعمال میں اضافے کے ساتھ ہی گیس اسٹیشن کے کریڈٹ کارڈز مقبول ہوئے۔ تیل کمپنیوں نے برانڈ کی وفاداری کی حوصلہ افزائی کے لیے اپنے چارج کارڈ جاری کیے ہیں۔
- 1940 - کریڈٹ کے اختیارات کو بڑھانا: ایئر لائنز اور دیگر خدمات فراہم کرنے والوں نے متواتر صارفین کے لیے چارج اکاؤنٹس متعارف کرائے ہیں۔ تاہم، ابھی تک کوئی یونیورسل کریڈٹ سسٹم نہیں تھا۔
جدید کریڈٹ کارڈ کی پیدائش: 1950 - 1960 کی دہائی
جدید کریڈٹ کارڈ جیسا کہ ہم جانتے ہیں کہ یہ آج 1950 کی دہائی میں یونیورسل چارج کارڈز کے متعارف ہونے کے ساتھ شکل اختیار کرنا شروع ہوا۔
- 1950 - ڈنرز کلب انٹرنیشنل: پہلا عام استعمال کا کریڈٹ کارڈ ڈائنرز کلب نے شروع کیا تھا۔ یہ ابتدائی طور پر ایک چارج کارڈ تھا، جس میں صارفین کو ہر ماہ اپنا بیلنس مکمل طور پر ادا کرنا پڑتا تھا۔ ڈنرز کلب کو متعدد ریستورانوں میں قبول کیا گیا، جو ایک عالمی ادائیگی کے نظام کی طرف پہلا قدم ہے۔
- 1958 - امریکن ایکسپریس اور بینک امریکارڈ:
- امریکن ایکسپریس نے 1959 میں پلاسٹک پر سوئچ کرنے سے پہلے اپنا پہلا چارج کارڈ شروع کیا، جو ابتدائی طور پر کاغذ سے بنا تھا۔
- بینک آف امریکہ متعارف کرایا BankAmericard، پہلا گھومنے والا کریڈٹ کارڈ، جو صارفین کو سود کے ساتھ ماہ بہ ماہ بیلنس لے جانے کی اجازت دیتا ہے۔ اس اختراع نے جدید کریڈٹ کارڈ انڈسٹری کی بنیاد رکھی۔
کریڈٹ کارڈ نیٹ ورکس کی توسیع: 1970 - 1980
1970 اور 1980 کی دہائیوں کے دوران، کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے اپنے نیٹ ورکس کو بڑھایا، نئے حفاظتی اقدامات متعارف کروائے، اور پورے امریکہ میں زیادہ وسیع پیمانے پر قبول کیے گئے۔
- 1970 - قومی کریڈٹ نیٹ ورکس کی تشکیل:
- BankAmericard ایک آزاد نیٹ ورک بن گیا اور بعد میں اس کا دوبارہ نام دیا گیا۔ ویزا 1976 میں
- کئی علاقائی بینک تشکیل دینے کے لیے افواج میں شامل ہوئے۔ ماسٹر چارججس کا بعد میں نام تبدیل کر دیا گیا۔ ماسٹر کارڈ 1979 میں
- 1974 - فیئر کریڈٹ بلنگ ایکٹ: اس قانون نے صارفین کے تحفظات متعارف کرائے ہیں، بشمول غیر مجاز الزامات پر تنازعہ کرنے کی صلاحیت۔
- 1980 - انعامات کے پروگراموں کا عروج:
- امریکن ایکسپریس نے اپنا پہلا سفری انعامات کارڈ متعارف کرایا۔
- کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے گاہک کی وفاداری کی حوصلہ افزائی کرتے ہوئے فریکوئینٹ فلائر مائلز اور کیش بیک ریوارڈز کی پیشکش شروع کردی۔
ڈیجیٹل انقلاب اور عالمی توسیع: 1990 - 2000 کی دہائی
1990 اور 2000 کی دہائیوں میں انٹرنیٹ اور ڈیجیٹل بینکنگ کے عروج نے کریڈٹ کارڈ کی صنعت میں انقلاب برپا کردیا۔
- 1990 کی دہائی - آن لائن لین دین اور حفاظتی اختراعات:
- پہلی آن لائن کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشنز ہوئیں، جس میں نئے حفاظتی اقدامات جیسے CVV کوڈز کی ضرورت تھی۔
- کیش بیک ریوارڈز اور لچکدار کریڈٹ آپشنز پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے Discover اور Capital One صنعت میں بڑے کھلاڑیوں کے طور پر ابھرے۔
- 2000 - کنٹیکٹ لیس ادائیگیاں اور چپ ٹیکنالوجی:
- سیکیورٹی کو بڑھانے کے لیے EMV چپ ٹیکنالوجی متعارف کرائی گئی۔
- کنٹیکٹ لیس ادائیگی کے طریقے، بشمول آر ایف آئی ڈی (ریڈیو فریکوئنسی کی شناخت)، مقبولیت حاصل کرنے لگی۔
جدید دور: 2010 - موجودہ
آج، کریڈٹ کارڈ کمپنیاں انتہائی مسابقتی ہیں، جو اعلی درجے کی حفاظتی خصوصیات، ڈیجیٹل بینکنگ انضمام، اور بہتر انعامات کے پروگرام پیش کرتی ہیں۔
- 2010 کی دہائی - موبائل ادائیگی اور فنٹیک گروتھ:
- ایپل پے، گوگل پے، اور سام سنگ پے نے موبائل ادائیگی کے حل متعارف کرائے، لین دین کو مزید ڈیجیٹائز کیا۔
- Fintech کمپنیاں، جیسے PayPal اور Square، نے متبادل ادائیگی کے طریقے پیش کرنے کے لیے کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والوں کے ساتھ شراکت کی۔
- 2020s - AI، کرپٹو کرنسیز، اور پائیداری:
- مصنوعی ذہانت کو فراڈ کا پتہ لگانے اور ذاتی نوعیت کے انعامات کے پروگراموں کے لیے استعمال کیا جا رہا ہے۔
- کچھ کریڈٹ کارڈ کمپنیوں نے کرپٹو کرنسی کے لین دین کی اجازت دینا شروع کر دی ہے۔
- ری سائیکل مواد سے بنائے گئے ماحول دوست کریڈٹ کارڈز بڑے جاری کنندگان نے متعارف کرائے ہیں۔
یو ایس کریڈٹ کارڈ انڈسٹری میں آج کلیدی کھلاڑی
- ویزا - دنیا میں ادائیگی کے سب سے بڑے نیٹ ورکس میں سے ایک، جو اپنی وسیع تجارتی قبولیت کے لیے جانا جاتا ہے۔
- ماسٹر کارڈ - ویزا کے ساتھ قریبی مقابلہ کرتا ہے، اسی طرح کے عالمی نیٹ ورک اور انعامات کے پروگرام پیش کرتا ہے۔
- امریکن ایکسپریس - پریمیم انعامات اور اعلیٰ کسٹمر سروس پر فوکس کرتا ہے۔
- دریافت کریں۔ - بغیر کسی غیر ملکی لین دین کی فیس کے کیش بیک اور اسٹوڈنٹ کریڈٹ کارڈ کے اختیارات پیش کرتا ہے۔
- کیپٹل ون - سادہ انعامی پروگراموں اور سفری فوائد کے لیے جانا جاتا ہے۔
- پیچھا - اپنے الٹیمیٹ ریوارڈز پروگرام کے ذریعے ایک طاقتور انعامات کے ماحولیاتی نظام کو چلاتا ہے۔
- سٹی بینک - مضبوط بیلنس ٹرانسفر اور کیش بیک کریڈٹ کارڈ کے اختیارات فراہم کرتا ہے۔
- بینک آف امریکہ - موجودہ بینکنگ صارفین کے لیے اضافی فوائد پیش کرتا ہے۔
کریڈٹ کارڈز کا مستقبل
توقع ہے کہ کریڈٹ کارڈ کی صنعت تکنیکی ترقی اور ریگولیٹری تبدیلیوں کے ساتھ ترقی کرتی رہے گی۔ مستقبل کی تشکیل کرنے والے کچھ رجحانات میں شامل ہیں:
- بائیو میٹرک تصدیق: محفوظ ادائیگیوں کے لیے فنگر پرنٹ اور چہرے کی شناخت کی ٹیکنالوجی۔
- ورچوئل اور ڈسپوزایبل کارڈ نمبر: آن لائن لین دین کے لیے بہتر سیکورٹی۔
- پائیدار کریڈٹ کارڈ کے طریقے: ماحول دوست کارڈ تیار کرنے والے مزید جاری کنندگان۔
- وکندریقرت مالیات (DeFi) انٹیگریشن: بلاکچین پر مبنی کریڈٹ سسٹم کے امکانات۔
جیسے جیسے انڈسٹری جدت طرازی کرتی رہتی ہے، کریڈٹ کارڈ کمپنیاں سیکیورٹی، سہولت اور انعامات کی ترغیبات کو برقرار رکھتے ہوئے صارفین کی ضروریات کو بدلنے کے لیے اپنائیں گی۔ ابتدائی اسٹور چارج کارڈز سے لے کر آج کے ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام تک کا سفر امریکہ میں کریڈٹ کارڈز کے قابل ذکر ارتقاء کو نمایاں کرتا ہے، جس سے لوگ روزمرہ کی زندگی میں کریڈٹ کے انتظام اور استعمال کے طریقے کو تشکیل دیتے ہیں۔
