ในโลกของบัตรเครดิต Visa, Mastercard, American Express และ Discover เป็นสี่ผู้เล่นที่โดดเด่นที่สุด แม้ว่าทั้งสี่รูปแบบจะใช้เพื่อจุดประสงค์ที่คล้ายกัน—ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อของ สร้างเครดิต และรับรางวัล—แต่ก็มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในแง่ของรูปแบบธุรกิจ บริการ และประสบการณ์ของผู้บริโภค บทความนี้จะอธิบายว่าอะไรที่ทำให้บริษัทเหล่านี้แตกต่างกัน และแต่ละแบรนด์ส่งผลต่อวิธีการใช้บัตรเครดิตของผู้คนอย่างไร
1. Visa และ Mastercard: เครือข่ายการชำระเงิน
Visa และ Mastercard มักถูกเข้าใจผิดว่าเป็นผู้ให้บริการบัตรเครดิต แต่จริง ๆ แล้วทั้งสองเป็นเครือข่ายการชำระเงินที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างผู้บริโภค ผู้ถือบัตร และสถาบันการเงิน บริษัทเหล่านี้ไม่ได้ออกบัตรเครดิตของตนเองโดยตรง แต่ร่วมมือกับธนาคารและสหกรณ์เครดิตเพื่อเสนอผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตให้กับผู้บริโภค
วีซ่า
- บทบาทหลัก:Visa ดำเนินการเครือข่ายการชำระเงินที่ประมวลผลธุรกรรมสำหรับผู้ถือบัตรและร้านค้า ไม่ได้ออกบัตร แต่ร่วมมือกับสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร เพื่อให้บริการบัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงิน
- การยอมรับทั่วโลก:Visa มีเครือข่ายที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในโลก และบัตรของ Visa ได้รับการยอมรับในสถานที่หลายล้านแห่งทั่วโลก การยอมรับที่ได้รับความนิยมนี้ทำให้กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้บริโภคที่เดินทางไปต่างประเทศ
- คุณสมบัติด้านความปลอดภัย:บัตร Visa มาพร้อมเทคโนโลยีการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น เทคโนโลยีชิป EMV และ Visa Secure ซึ่งเป็นโปรโตคอลที่ออกแบบมาเพื่อยืนยันการทำธุรกรรมออนไลน์และปกป้องผู้ถือบัตรจากการฉ้อโกง
มาสเตอร์การ์ด
- บทบาทหลัก:เช่นเดียวกับ Visa, Mastercard ก็เป็นเครือข่ายการชำระเงิน นอกจากนี้ยังไม่ออกบัตรอีกด้วย แต่ยังร่วมมือกับธนาคารเพื่อเสนอบัตรเครดิตและเดบิตอีกด้วย
- การเข้าถึงทั่วโลก:Mastercard มีเครือข่ายทั่วโลกที่คล้ายกับ Visa โดยบัตรของ Mastercard ได้รับการยอมรับในมากกว่า 210 ประเทศและดินแดน เครือข่ายของมันประมวลผลธุรกรรมหลายล้านรายการต่อวัน
- คุณสมบัติด้านความปลอดภัย:Mastercard มีมาตรการรักษาความปลอดภัยของตัวเอง รวมถึงเทคโนโลยีชิป EMV และ Mastercard Identity Check ซึ่งเป็นบริการที่ยืนยันตัวตนของผู้ถือบัตรสำหรับธุรกรรมออนไลน์
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Visa และ Mastercard
- การเข้าถึงเครือข่าย:ทั้งสองมีเครือข่ายที่กว้างขวาง แต่ Visa มีขนาดใหญ่กว่าเล็กน้อยในแง่ของการยอมรับทั่วโลกและจำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการ
- ความร่วมมือ:ทั้งสองเครือข่ายมีความร่วมมือกับสถาบันการเงินแห่งเดียวกันหลายแห่ง ดังนั้นคุณอาจเห็นข้อเสนอที่คล้ายคลึงกันในแง่ของรางวัลและผลประโยชน์
- รางวัลและผลประโยชน์:รางวัลและสิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับบัตร Visa และ Mastercard นั้นโดยทั่วไปแล้วจะถูกกำหนดโดยธนาคารผู้ออกบัตร ไม่ใช่เครือข่ายนั้นๆ เอง อย่างไรก็ตาม บัตรพรีเมียมบางใบ เช่น Visa Infinite และ Mastercard World Elite เสนอสิทธิประโยชน์พิเศษ เช่น การเข้าใช้ห้องรับรองที่สนามบินหรือบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก
2. American Express: ผู้ให้บริการและเครือข่าย
ไม่เหมือนกับ Visa และ Mastercard, American Express (มักเรียกว่า Amex) เป็นทั้งเครือข่ายการชำระเงินและผู้ให้บริการบัตร American Express ออกบัตรของตนเองให้กับผู้บริโภคโดยตรง แทนที่จะทำงานผ่านทางธนาคาร และดำเนินการเครือข่ายการชำระเงินของตนเอง
อเมริกันเอ็กซ์เพรส
- บทบาทหลัก:American Express ทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ให้บริการบัตรเครดิตและเครือข่ายการชำระเงิน ธนาคารออกบัตรของตนเอง (เช่น Platinum Card® และ American Express® Gold Card) และดำเนินการชำระเงินผ่านทางเครือข่ายเฉพาะของตนเอง
- สิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือบัตร:American Express มีชื่อเสียงในด้านการเสนอโปรแกรมคะแนนสะสมระดับพรีเมียม สิทธิประโยชน์การเดินทาง และประสบการณ์สุดพิเศษ บัตรหลายใบสามารถใช้เข้าใช้ห้องรับรองในสนามบิน บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก และกิจกรรมพิเศษต่างๆ ได้
- การยอมรับทั่วโลกแม้ว่าบัตร American Express จะได้รับการยอมรับทั่วโลก แต่ก็ไม่ได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายเท่ากับ Visa และ Mastercard พ่อค้ารายย่อยบางราย โดยเฉพาะพ่อค้าต่างชาติ อาจไม่ยอมรับ Amex เนื่องจากค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงกว่าที่มาพร้อมกับการใช้เครือข่ายของพวกเขา
- ความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง:American Express มีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง รวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การแจ้งเตือนบัญชี และนโยบายความรับผิด $0 สำหรับการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังมีคุณลักษณะพิเศษที่เรียกว่าโปรแกรม “ข้อเสนอ Amex” โดยผู้ถือบัตรสามารถรับเครดิตใบแจ้งยอดจากการซื้อสินค้าบางรายการได้
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Visa และ Mastercard
- ผู้ออกหลักทรัพย์เทียบกับเครือข่าย:แตกต่างจาก Visa และ Mastercard ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินเป็นหลัก American Express ทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ให้บริการและเครือข่าย โดยเสนอผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตของตัวเอง
- รางวัลและสิทธิประโยชน์พรีเมี่ยม:บัตร American Express มักมุ่งเน้นไปที่สิทธิประโยชน์ระดับพรีเมียม โดยเฉพาะสำหรับนักเดินทาง โดยมีข้อเสนอต่างๆ เช่น การเข้าใช้ห้องรับรองที่สนามบิน โปรแกรมสะสมคะแนนมากมาย และบริการลูกค้าระดับสูง อย่างไรก็ตาม มักจะมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ Visa และ Mastercard
- การยอมรับโดยทั่วไปแล้ว American Express จะได้รับการยอมรับน้อยกว่า Visa หรือ Mastercard โดยเฉพาะในธุรกิจขนาดเล็กหรือต่างประเทศ
3. การค้นพบ: ผู้จัดจำหน่ายและเครือข่าย
เช่นเดียวกับ American Express, Discover เป็นทั้งผู้ให้บริการบัตรเครดิตและเครือข่ายการชำระเงิน ซึ่งทำให้แตกต่างจาก Visa และ Mastercard ซึ่งให้บริการเฉพาะโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระเงินเท่านั้น แต่ไม่ได้เป็นผู้ออกบัตรเอง
ค้นพบ
- บทบาทหลัก:Discover เป็นทั้งเครือข่ายการชำระเงินและผู้ให้บริการบัตรเครดิต บริษัทเสนอบัตรเครดิตหลายประเภท รวมถึงบัตรเงินคืนและบัตรสะสมคะแนนการเดินทาง และยังดำเนินการธุรกรรมผ่านเครือข่ายเฉพาะของตนเอง
- เงินคืนและรางวัล:Discover เป็นที่รู้จักกันดีในการนำเสนอโปรแกรมสะสมคะแนนเงินคืนที่เรียบง่ายและมีประสิทธิภาพ โดยทั่วไปบัตรเหล่านี้จะเสนอเงินคืนในเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าจากหมวดหมู่ที่หมุนเวียน เช่น ร้านขายของชำ ร้านอาหาร หรือปั๊มน้ำมัน นอกจากนี้ Discover ยังนำเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% APR สำหรับการซื้อสินค้าและการโอนยอดคงเหลือสำหรับผู้ถือบัตรใหม่อีกด้วย
- การยอมรับทั่วโลกแม้ว่าบัตร Discover จะได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายในสหรัฐอเมริกา แต่การยอมรับในระดับสากลยังไม่กว้างขวางเท่า Visa หรือ Mastercard Discover ได้พยายามขยายเครือข่ายทั่วโลกโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเช่นแคนาดาและเม็กซิโก
- คุณสมบัติด้านความปลอดภัย:Discover มอบการป้องกันการฉ้อโกงที่แข็งแกร่ง รวมถึงความรับผิดต่อการฉ้อโกง $0 การแจ้งเตือนบัญชี และความสามารถในการอายัดบัตรทันทีผ่านแอปมือถือ Discover
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Visa, Mastercard และ American Express
- รางวัลเงินคืน:Discover เป็นที่รู้จักกันดีในการเสนออัตราเงินคืนสูงบนบัตรของตน แม้ว่าทั้ง Visa และ Mastercard จะเสนอตัวเลือกคืนเงินผ่านทางธนาคารผู้ออกบัตร แต่โปรแกรมคืนเงินของ Discover นั้นมักจะเรียบง่ายกว่าและมีการแข่งขันสูงกว่า
- การยอมรับ:Discover ได้รับการยอมรับน้อยกว่าในระดับนานาชาติเมื่อเทียบกับ Visa และ Mastercard แต่ยังคงเป็นหนึ่งในเครือข่ายบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา
- ผู้ออกหลักทรัพย์และเครือข่าย:เช่นเดียวกับ American Express, Discover ดำเนินการทั้งในฐานะผู้ให้บริการและเครือข่ายการชำระเงิน ช่วยให้สามารถควบคุมประสบการณ์ของลูกค้าได้มากขึ้น
แบบไหนเหมาะกับคุณ?
เมื่อต้องตัดสินใจเลือกระหว่างตัวเลือกการชำระเงินทั้งสี่นี้—Visa, Mastercard, American Express และ Discover—ตัวเลือกของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:
- การยอมรับทั่วโลก:หากคุณเดินทางต่างประเทศหรือซื้อของที่ร้านค้าต่างๆ บ่อยครั้ง Visa และ Mastercard จะให้การเข้าถึงระดับโลกที่ดีที่สุด
- โปรแกรมสะสมคะแนน:หากคุณกำลังมองหาสิทธิพิเศษการเดินทางระดับพรีเมียมหรือรางวัลสุดหรู American Express อาจเป็นตัวเลือกที่ดี แต่โปรดจำไว้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงกว่า ในทางกลับกัน Discover นำเสนอตัวเลือกเงินคืนที่แข็งแกร่งโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- บริการลูกค้า:American Express และ Discover มีชื่อเสียงในด้านการให้บริการลูกค้าที่เหนือระดับ พร้อมด้วยบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกและความช่วยเหลือเฉพาะด้าน โดยทั่วไปแล้ว Visa และ Mastercard จะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ออกบัตรเพื่อการสนับสนุนลูกค้า
- ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปแล้วบัตร Visa และ Mastercard จะมีบัตรเครดิตที่หลากหลายกว่าและมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า ในขณะที่บัตร American Express และ Discover อาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับข้อเสนอแบบพรีเมียม
เครือข่ายแต่ละเครือข่ายมีจุดแข็งและจุดอ่อน ดังนั้นทางเลือกที่ดีที่สุดจึงขึ้นอยู่กับนิสัยการใช้จ่ายส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
บทสรุป
แม้ว่า Visa, Mastercard, American Express และ Discover จะมีวัตถุประสงค์ที่คล้ายคลึงกันในการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมบัตรเครดิต แต่ทั้งสองมีการทำงานที่แตกต่างกัน Visa และ Mastercard ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายการชำระเงินเท่านั้น ในขณะที่ American Express และ Discover ทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ให้บริการและเครือข่าย ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการยอมรับในระดับโลก รางวัล การบริการลูกค้า หรือความเรียบง่าย โดยแต่ละตัวเลือกจะมอบข้อได้เปรียบที่แตกต่างกัน ท้ายที่สุด การเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องในการเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
