В мире кредитных карт, Visa, Mastercard, American Express, и Discover являются четырьмя наиболее заметными игроками, Хотя все четыре используются для схожих целей Рандомизация потребителей для совершения покупок, построения кредита, и заработка вознаграждения Апартере являются существенными различиями в плане их бизнес-моделей, услуг, и потребительского опыта, Эта статья объяснит, что отличает эти компании и как каждый бренд влияет на то, как люди используют кредитные карты.
1. Visa и Mastercard: Платежные сети
Visa и Mastercard часто путают с эмитентами кредитных карт, но на самом деле они представляют собой платежные сети, которые облегчают транзакции между потребителями, держателями карт и финансовыми учреждениями. Эти компании не выпускают свои собственные кредитные карты напрямую, а сотрудничают с банками и кредитными союзами, чтобы предлагать потребителям продукты кредитных карт.
Виза
- Первичная роль: Visa управляет платежной сетью, которая обрабатывает транзакции для держателей карт и продавцов. Он не выпускает карты, но сотрудничает с финансовыми учреждениями, такими как банки, для предоставления кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.
- Глобальное принятие: Visa имеет одну из крупнейших глобальных сетей, и ее карты принимаются в миллионах мест по всему миру. Такое широкое признание делает ее популярным выбором для потребителей, путешествующих по всему миру.
- Особенности безопасности: Карты Visa поставляются с передовыми технологиями безопасности, такими как технология чипов EMV и Visa Secure, протокол, предназначенный для аутентификации онлайн-транзакций и защиты владельцев карт от мошенничества.
Мастеркард
- Первичная роль: Как и Visa, Mastercard является платежной сетью. Он также не выпускает карты, а сотрудничает с банками, предлагая кредитные и дебетовые карты.
- Глобальный охват: Mastercard имеет такой же глобальный след, как и Visa, с ее картами, принятыми в более чем 210 странах и территориях.Ее сеть обрабатывает миллионы транзакций ежедневно.
- Особенности безопасности: Mastercard имеет собственный набор мер безопасности, включая технологию чипов EMV и проверку личности Mastercard, которая представляет собой сервис, проверяющий личность владельцев карт для онлайн-транзакций.
Ключевые различия между Visa и Mastercard
- Сетевой охват: Оба имеют обширные сети, но Visa немного больше с точки зрения глобального признания и количества обработанных транзакций.
- Партнерства: Обе сети имеют партнерские отношения со многими из одних и тех же финансовых учреждений, поэтому вы можете увидеть схожие предложения с точки зрения вознаграждений и выгод.
- Награды и льготы: Награды и преимущества, связанные с картами Visa и Mastercard, обычно определяются банком-эмитентом, а не самой сетью. однако некоторые премиальные карты, такие как Visa Infinite и Mastercard World Elite, предлагают специальные льготы, такие как доступ в зал ожидания аэропорта или услуги консьержа.
2. American Express: Эмитент и сеть
В отличие от Visa и Mastercard, American Express (часто именуемый Amex) является одновременно платежной сетью и эмитентом карт.American Express выпускает собственные карты непосредственно потребителям, а не работает через банки, и у него есть собственная платежная сеть.
Американский экспресс
- Первичная роль: American Express служит одновременно эмитентом кредитных карт и платежной сетью. Он выпускает свои собственные карты (например, Platinum Card Or и American Express Gold Card) и обрабатывает платежи через свою собственную сеть.
- Кардхолдер Перкс: American Express известна тем, что предлагает программы премиальных вознаграждений, льготы на поездки и эксклюзивные впечатления. Многие из ее карт обеспечивают доступ к залам ожидания в аэропортах, услугам консьержей и специальным мероприятиям.
- Глобальное принятие: Хотя карты American Express принимаются во всем мире, они не так широко приняты, как Visa и Mastercard. Некоторые более мелкие продавцы, особенно на международном уровне, могут не принимать Amex из-за более высоких комиссий за обработку, которые приходят с использованием их сети.
- Безопасность и защита от мошенничества: American Express предоставляет надежные функции безопасности, включая обнаружение мошенничества, оповещения об учетных записях и политику ответственности за несанкционированные платежи в размере 0 долларов США. Он также предлагает уникальную функцию, называемую программой “Amex Offers”, где владельцы карт могут зарабатывать кредиты на определенные покупки.
Ключевые различия с Visa и Mastercard
- Эмитент против сети: В отличие от Visa и Mastercard, которые в основном являются платежными сетями, American Express выступает как эмитентом, так и сетью, предлагая собственные продукты для кредитных карт.
- Награды и премиальные льготы: карты American Express, как правило, фокусируются на премиальных льготах, особенно для путешественников, предлагая такие вещи, как доступ в зал ожидания аэропорта, обширные программы вознаграждений и высокий уровень обслуживания клиентов. Однако они часто сопровождаются более высокими ежегодными сборами, чем продукты Visa и Mastercard.
- Принятие: American Express обычно менее принят, чем Visa или Mastercard, особенно в небольших предприятиях или за рубежом.
3. Откройте для себя: эмитента и сеть
Как и American Express, Discover является одновременно эмитентом кредитных карт и платежной сетью, что отличает ее от Visa и Mastercard, которые предоставляют инфраструктуру только для платежей, но сами не выпускают карты.
Откройте для себя
- Первичная роль: Discover - это одновременно платежная сеть и эмитент кредитных карт. Он предлагает собственный ассортимент кредитных карт, включая карты с обратным кэшем и карты вознаграждений за поездки, а также обрабатывает транзакции через свою собственную сеть.
- Кэшбэк и вознаграждения: Discover хорошо известен тем, что предлагает простую и эффективную программу вознаграждений кэшбэком. Его карты обычно предлагают более высокий процент кэшбэка в ротируемых категориях, таких как продуктовые магазины, рестораны или заправочные станции. Discover также предлагает конкурентоспособную вводную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса для новых держателей карт.
- Глобальное принятие: Хотя карты Discover широко приняты в США, их международное признание не так широко, как Visa или Mastercard. Discover работает над расширением своей глобальной сети, особенно в таких странах, как Канада и Мексика.
- Особенности безопасности: Discover обеспечивает надежную защиту от мошенничества, включая ответственность за мошенничество на сумму 0 долларов США, оповещения об учетных записях и возможность мгновенного замораживания карты через мобильное приложение Discover.
Ключевые различия с Visa, Mastercard и American Express
- Награды Кэшбэк: Discover хорошо известен тем, что предлагает высокие ставки кэшбэка на своих картах. В то время как и Visa, и Mastercard предлагают варианты кэшбэка через свои банки-эмитенты, программа кэшбэка Discover имеет тенденцию быть более простой и высококонкурентной.
- Принятие: Discover принимается реже на международном уровне по сравнению с Visa и Mastercard, но остается одной из крупнейших сетей кредитных карт в США.
- Эмитент и сеть: Как и American Express, откройте для себя операции как эмитента, так и платежной сети, что дает ему больший контроль над клиентским опытом.
Какой из них подходит вам?
При выборе между этими четырьмя вариантами оплаты выбор GoVisa, Mastercard, American Express и Discover Fyour будет зависеть от нескольких факторов:
- Глобальное принятие: Если вы путешествуете по всему миру или часто совершаете покупки у различных продавцов, Visa и Mastercard предлагают лучший глобальный охват.
- Программы вознаграждений: Если вы ищете премиальные туристические льготы или роскошные награды, American Express может подойти, но имейте в виду более высокие годовые сборы. С другой стороны, Discover предлагает надежные варианты кэшбэка без ежегодных комиссий.
- Обслуживание клиентов: American Express и Discover известны тем, что предлагают превосходное обслуживание клиентов, с услугами консьержа и специализированной помощью.Visa и Mastercard обычно зависят от финансового учреждения, которое выпускает карту для поддержки клиентов.
- Сборы: Visa и Mastercard обычно имеют широкий спектр кредитных карт с более гибкими условиями, в то время как карты American Express и Discover могут иметь более высокую комиссию, особенно за их премиальные предложения.
Каждая сеть имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому лучший выбор в конечном итоге зависит от ваших личных привычек к расходам и финансовых целей.
Заключение
В то время как Visa, Mastercard, American Express, и Discover все служат схожим целям в облегчении транзакций по кредитным картам, они работают по-разному.Visa и Mastercard действуют только как платежные сети, в то время как American Express и Discover функционируют как эмитенты, так и сети. в зависимости от ваших потребностей, будь то глобальное признание, вознаграждение, обслуживание клиентов или простота, каждый вариант предлагает уникальные преимущества. в конечном итоге понимание этих различий поможет вам принять обоснованное решение при выборе подходящей кредитной карты для ваших финансовых целей.
