クレジットカード業界では、Visa、Mastercard、American Express、Discoverの4社が主要な存在です。これら4社は、消費者がショッピング、クレジットの蓄積、そしてポイント獲得を行えるようにするという共通の目的を持っていますが、ビジネスモデル、サービス、そして消費者体験には大きな違いがあります。この記事では、これらの企業の特徴と、それぞれのブランドが人々のクレジットカード利用にどのような影響を与えているかを解説します。
1. VisaとMastercard：決済ネットワーク
VisaとMastercardはクレジットカード発行会社と混同されることが多いですが、実際には消費者、カード会員、金融機関間の取引を促進する決済ネットワークです。これらの企業は自社でクレジットカードを直接発行するのではなく、銀行や信用組合と提携して消費者にクレジットカード商品を提供しています。
ビザ
- 主な役割Visaは、カード会員と加盟店の取引を処理する決済ネットワークを運営しています。カードを発行するのではなく、銀行などの金融機関と提携して、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードを提供しています。
- 世界的な受容Visaは世界最大級のグローバルネットワークを有し、世界中の数百万か所でカードが利用可能です。この幅広い利用方法により、海外旅行をする消費者に人気の選択肢となっています。
- セキュリティ機能Visa カードには、EMV チップ テクノロジーや Visa Secure などの高度なセキュリティ テクノロジーが搭載されています。Visa Secure は、オンライン取引を認証し、カード所有者を詐欺から保護するように設計されたプロトコルです。
マスターカード
- 主な役割Visaと同様に、Mastercardも決済ネットワークです。Mastercardもカードを発行するのではなく、銀行と提携してクレジットカードとデビットカードを提供しています。
- グローバルリーチMastercardはVisaと同様にグローバルな展開をしており、210以上の国と地域でカードが利用可能です。そのネットワークは毎日数百万件の取引を処理しています。
- セキュリティ機能Mastercard には、EMV チップ テクノロジーや、オンライン取引でカード所有者の身元を確認するサービスである Mastercard Identity Check など、独自のセキュリティ対策が備わっています。
VisaとMastercardの主な違い
- ネットワークリーチどちらも広大なネットワークを持っていますが、世界的な受け入れ範囲と処理される取引件数では Visa がわずかに大きいです。
- パートナーシップ両方のネットワークは多くの同じ金融機関と提携しているので、特典やメリットの点で同様のサービスが提供されている可能性があります。
- 報酬と特典VisaおよびMastercardカードに付随する特典や特典は、通常、ネットワーク自体ではなく発行銀行によって決定されます。ただし、Visa InfiniteやMastercard World Eliteなどの一部のプレミアムカードでは、空港ラウンジへのアクセスやコンシェルジュサービスなどの特別な特典が提供されます。
2. アメリカン・エキスプレス：発行会社とネットワーク
VisaやMastercardとは異なり、American Express（通称Amex）は決済ネットワークとカード発行会社の両方です。American Expressは銀行を介さずに消費者に直接カードを発行し、独自の決済ネットワークを運営しています。
アメリカン・エキスプレス
- 主な役割アメリカン・エキスプレスは、クレジットカード発行会社と決済ネットワークの両方の役割を果たしています。プラチナカード®やアメリカン・エキスプレス®ゴールドカードなどの独自のカードを発行し、独自のネットワークを通じて決済処理を行っています。
- カード会員特典アメリカン・エキスプレスは、プレミアムな特典プログラム、旅行特典、そして特別な体験を提供することで知られています。多くのカードには、空港ラウンジ、コンシェルジュサービス、特別なイベントへのアクセスが含まれています。
- 世界的な受容アメリカン・エキスプレスカードは世界中で利用可能ですが、VisaやMastercardほど広く利用されているわけではありません。特に海外では、小規模な加盟店の中には、アメリカン・エキスプレスのネットワークを利用する際に発生する手数料が高いため、アメリカン・エキスプレスのカードを受け付けていないところもあります。
- セキュリティと詐欺防止アメリカン・エキスプレスは、不正利用検知、アカウントアラート、不正請求に対する$0賠償責任保険など、強力なセキュリティ機能を提供しています。また、「Amex Offers」という独自の特典も提供しており、カード会員は特定の購入に対して明細書クレジットを獲得できます。
VisaとMastercardとの主な違い
- 発行者とネットワーク: 主に決済ネットワークである Visa や Mastercard とは異なり、American Express は発行者とネットワークの両方として機能し、独自のクレジットカード製品を提供しています。
- 報酬とプレミアム特典アメリカン・エキスプレス・カードは、特に旅行者向けのプレミアム特典に重点を置いており、空港ラウンジのご利用、充実した特典プログラム、質の高いカスタマーサービスなどを提供しています。ただし、VisaやMastercardのカードよりも年会費が高くなる傾向があります。
- 受け入れ: American Express は、特に小規模な企業や海外では、Visa や Mastercard ほど受け入れられません。
3. 発見：発行者とネットワーク
American Expressと同様に、Discoverはクレジットカードの発行会社であり、決済ネットワークでもあります。この点で、決済のインフラストラクチャーを提供するだけでカード自体を発行しないVisaやMastercardとは一線を画しています。
発見する
- 主な役割Discoverは決済ネットワークであると同時にクレジットカード発行会社でもあります。キャッシュバックカードや旅行特典カードなど、独自のクレジットカードを提供し、独自のネットワークを通じて取引を処理します。
- キャッシュバックと報酬Discoverは、シンプルで効果的なキャッシュバック特典プログラムを提供することで知られています。同社のカードは、食料品店、レストラン、ガソリンスタンドなど、定期的に変更されるカテゴリーで、より高いキャッシュバック率を提供するのが一般的です。また、新規カード会員には、購入時および残高移行時に、競争力のある0% APRの初回金利を提供しています。
- 世界的な受容Discoverカードは米国では広く受け入れられていますが、国際的にはVisaやMastercardほど広く受け入れられていません。Discoverは、特にカナダやメキシコなどの国で、グローバルネットワークの拡大に取り組んでいます。
- セキュリティ機能Discover は、$0 詐欺賠償責任、アカウントアラート、Discover モバイル アプリからカードを即時に凍結する機能など、強力な詐欺防止機能を提供します。
Visa、Mastercard、American Expressとの主な違い
- キャッシュバック特典Discoverは、カードのキャッシュバック率が高いことで知られています。VisaとMastercardはどちらも発行銀行を通じてキャッシュバックオプションを提供していますが、Discoverのキャッシュバックプログラムはよりシンプルで、競争力が高い傾向があります。
- 受け入れ: ディスカバーは、ビザやマスターカードに比べて国際的に受け入れられる頻度は低いですが、米国では最大のクレジットカードネットワークの1つです。
- 発行者とネットワークAmerican Express と同様に、Discover は発行会社と決済ネットワークの両方の役割を果たしており、顧客体験をより細かく制御できます。
あなたにぴったりなのはどれですか?
Visa、Mastercard、American Express、Discover の 4 つの支払いオプションの中から選択する場合は、いくつかの要素を考慮してください。
- 世界的な受容: 海外旅行をしたり、さまざまな店舗で頻繁に買い物をしたりする場合、Visa と Mastercard が最もグローバルな範囲で利用できます。
- 報酬プログラムプレミアムな旅行特典や豪華なリワードをお探しなら、アメリカン・エキスプレスは最適ですが、年会費が高いことをご承知おきください。一方、ディスカバーは年会費無料で、充実したキャッシュバックオプションを提供しています。
- 顧客サービスAmerican ExpressとDiscoverは、コンシェルジュサービスや専門的なサポートなど、優れたカスタマーサービスを提供することで知られています。VisaとMastercardは通常、カードを発行する金融機関のカスタマーサポートに依存しています。
- 手数料Visa と Mastercard は一般的に、より柔軟な条件の幅広いクレジットカードを提供していますが、American Express と Discover カードは、特にプレミアム サービスの場合、手数料が高くなる場合があります。
各ネットワークには長所と短所があるため、最終的には個人の支出習慣と財務目標に応じて最適な選択が決まります。
結論
Visa、Mastercard、American Express、Discoverはいずれもクレジットカード取引を促進するという点で同様の目的を果たしますが、その仕組みは異なります。VisaとMastercardは決済ネットワークとしてのみ機能しますが、American ExpressとDiscoverは発行会社とネットワークの両方の役割を果たします。グローバルな決済方法、特典、カスタマーサービス、シンプルさなど、お客様のニーズに応じて、それぞれのカードには独自のメリットがあります。これらの違いを理解することで、ご自身の経済的な目標に合ったクレジットカードを選ぶ際に、情報に基づいた判断を下すことができます。
