क्रेडिट कार्ड की दुनिया में वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर चार सबसे प्रमुख कंपनियां हैं। यद्यपि चारों का उपयोग समान उद्देश्यों के लिए किया जाता है - उपभोक्ताओं को खरीदारी करने, क्रेडिट बनाने और पुरस्कार अर्जित करने की अनुमति देना - फिर भी उनके व्यवसाय मॉडल, सेवाओं और उपभोक्ता अनुभव के संदर्भ में महत्वपूर्ण अंतर हैं। यह लेख बताएगा कि इन कंपनियों में क्या अंतर है और प्रत्येक ब्रांड लोगों के क्रेडिट कार्ड के उपयोग के तरीके को किस प्रकार प्रभावित करता है।
1. वीज़ा और मास्टरकार्ड: भुगतान नेटवर्क
वीज़ा और मास्टरकार्ड को अक्सर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता समझ लिया जाता है, लेकिन वास्तव में वे भुगतान नेटवर्क हैं जो उपभोक्ताओं, कार्डधारकों और वित्तीय संस्थानों के बीच लेनदेन को सुविधाजनक बनाते हैं। ये कंपनियां सीधे तौर पर अपने क्रेडिट कार्ड जारी नहीं करतीं, बल्कि उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड उत्पाद प्रदान करने के लिए बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ साझेदारी करती हैं।
वीज़ा
- प्राथमिक भूमिकावीज़ा एक भुगतान नेटवर्क संचालित करता है जो कार्डधारकों और व्यापारियों के लिए लेनदेन संसाधित करता है। यह कार्ड जारी नहीं करता है, लेकिन यह क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड उपलब्ध कराने के लिए बैंकों जैसे वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करता है।
- वैश्विक स्वीकृतिवीज़ा का नेटवर्क सबसे बड़े वैश्विक नेटवर्कों में से एक है और इसके कार्ड दुनिया भर में लाखों स्थानों पर स्वीकार किए जाते हैं। यह लोकप्रिय स्वीकृति इसे अंतर्राष्ट्रीय यात्रा करने वाले उपभोक्ताओं के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाती है।
- सुरक्षा सुविधाएँवीज़ा कार्ड उन्नत सुरक्षा प्रौद्योगिकियों के साथ आते हैं, जैसे ईएमवी चिप प्रौद्योगिकी और वीज़ा सिक्योर, जो ऑनलाइन लेनदेन को प्रमाणित करने और कार्डधारकों को धोखाधड़ी से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया एक प्रोटोकॉल है।
मास्टर कार्ड
- प्राथमिक भूमिकावीज़ा की तरह, मास्टरकार्ड भी एक भुगतान नेटवर्क है। यह कार्ड जारी नहीं करता है, बल्कि बैंकों के साथ साझेदारी करके क्रेडिट और डेबिट कार्ड उपलब्ध कराता है।
- विश्वव्यापी पहुँचमास्टरकार्ड की वैश्विक उपस्थिति वीज़ा के समान ही है, तथा इसके कार्ड 210 से अधिक देशों और क्षेत्रों में स्वीकार किए जाते हैं। इसका नेटवर्क प्रतिदिन लाखों लेनदेन संसाधित करता है।
- सुरक्षा सुविधाएँमास्टरकार्ड के पास सुरक्षा उपायों का अपना सेट है, जिसमें ईएमवी चिप प्रौद्योगिकी और मास्टरकार्ड आइडेंटिटी चेक शामिल है, जो एक ऐसी सेवा है जो ऑनलाइन लेनदेन के लिए कार्डधारकों की पहचान सत्यापित करती है।
वीज़ा और मास्टरकार्ड के बीच मुख्य अंतर
- नेटवर्क पहुंचदोनों के पास विशाल नेटवर्क है, लेकिन वैश्विक स्वीकृति और संसाधित लेनदेन की संख्या के मामले में वीज़ा थोड़ा बड़ा है।
- भागीदारीदोनों नेटवर्कों की कई वित्तीय संस्थाओं के साथ साझेदारी है, इसलिए आपको पुरस्कार और लाभ के मामले में समान पेशकश देखने को मिल सकती है।
- पुरस्कार और लाभवीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड से जुड़े पुरस्कार और लाभ आमतौर पर जारीकर्ता बैंक द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, न कि नेटवर्क द्वारा। हालांकि, कुछ प्रीमियम कार्ड, जैसे वीज़ा इनफिनिटी और मास्टरकार्ड वर्ल्ड एलीट, हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच या कंसीयज सेवाओं जैसी विशेष सुविधाएं प्रदान करते हैं।
2. अमेरिकन एक्सप्रेस: जारीकर्ता और नेटवर्क
वीज़ा और मास्टरकार्ड के विपरीत, अमेरिकन एक्सप्रेस (जिसे अक्सर एमेक्स कहा जाता है) एक भुगतान नेटवर्क और कार्ड जारीकर्ता दोनों है। अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकों के माध्यम से काम करने के बजाय सीधे उपभोक्ताओं को अपने कार्ड जारी करता है, तथा यह अपना स्वयं का भुगतान नेटवर्क भी संचालित करता है।
अमेरिकन एक्सप्रेस
- प्राथमिक भूमिकाअमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और भुगतान नेटवर्क दोनों के रूप में कार्य करता है। यह अपने स्वयं के कार्ड जारी करता है (जैसे प्लेटिनम कार्ड® और अमेरिकन एक्सप्रेस® गोल्ड कार्ड) तथा अपने स्वामित्व वाले नेटवर्क के माध्यम से भुगतान संसाधित करता है।
- कार्डधारक के लिए लाभअमेरिकन एक्सप्रेस प्रीमियम रिवार्ड प्रोग्राम, यात्रा लाभ और विशिष्ट अनुभव प्रदान करने के लिए जाना जाता है। इसके कई कार्ड हवाई अड्डे के लाउंज, कंसीयज सेवाओं और विशेष आयोजनों तक पहुंच प्रदान करते हैं।
- वैश्विक स्वीकृतियद्यपि अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड विश्व स्तर पर स्वीकार किए जाते हैं, लेकिन वे वीज़ा और मास्टरकार्ड की तरह व्यापक रूप से स्वीकार नहीं किए जाते हैं। कुछ छोटे व्यापारी, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर, अपने नेटवर्क का उपयोग करने पर लगने वाले उच्च प्रसंस्करण शुल्क के कारण एमेक्स स्वीकार नहीं कर सकते हैं।
- सुरक्षा और धोखाधड़ी से बचावअमेरिकन एक्सप्रेस मजबूत सुरक्षा सुविधाएं प्रदान करता है, जिसमें धोखाधड़ी का पता लगाना, खाता अलर्ट और अनधिकृत शुल्क के लिए $0 देयता नीति शामिल है। यह "अमेक्स ऑफर" कार्यक्रम नामक एक अनूठी सुविधा भी प्रदान करता है, जहां कार्डधारक कुछ खरीदारी के लिए स्टेटमेंट क्रेडिट अर्जित कर सकते हैं।
वीज़ा और मास्टरकार्ड में मुख्य अंतर
- जारीकर्ता बनाम नेटवर्कवीज़ा और मास्टरकार्ड के विपरीत, जो मुख्य रूप से भुगतान नेटवर्क हैं, अमेरिकन एक्सप्रेस जारीकर्ता और नेटवर्क दोनों के रूप में कार्य करता है, तथा अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड उत्पाद प्रदान करता है।
- पुरस्कार और प्रीमियम लाभअमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड विशेष रूप से यात्रियों के लिए प्रीमियम लाभों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, व्यापक पुरस्कार कार्यक्रम और उच्च स्तर की ग्राहक सेवा। हालाँकि, इनमें अक्सर वीज़ा और मास्टरकार्ड उत्पादों की तुलना में अधिक वार्षिक शुल्क लगता है।
- स्वीकारअमेरिकन एक्सप्रेस को आमतौर पर वीज़ा या मास्टरकार्ड की तुलना में कम स्वीकार किया जाता है, विशेष रूप से छोटे व्यवसायों या विदेशों में।
3. डिस्कवर: जारीकर्ता और नेटवर्क
अमेरिकन एक्सप्रेस की तरह, डिस्कवर एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और भुगतान नेटवर्क दोनों है, जो इसे वीज़ा और मास्टरकार्ड से अलग करता है, जो केवल भुगतान के लिए बुनियादी ढांचा प्रदान करते हैं, लेकिन स्वयं कार्ड जारी नहीं करते हैं।
खोज करना
- प्राथमिक भूमिकाडिस्कवर एक भुगतान नेटवर्क और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता दोनों है। यह कैश-बैक कार्ड और ट्रैवल रिवार्ड कार्ड सहित क्रेडिट कार्डों की अपनी श्रृंखला प्रदान करता है, तथा अपने स्वामित्व वाले नेटवर्क के माध्यम से लेनदेन की प्रक्रिया करता है।
- कैशबैक और पुरस्कारडिस्कवर एक सरल और प्रभावी कैशबैक रिवार्ड्स प्रोग्राम की पेशकश के लिए जाना जाता है। इसके कार्ड आमतौर पर किराने की दुकानों, भोजनालयों या गैस स्टेशनों जैसी बदलती श्रेणियों पर उच्च प्रतिशत कैशबैक प्रदान करते हैं। डिस्कवर नए कार्डधारकों के लिए खरीदारी और शेष राशि स्थानांतरण पर प्रतिस्पर्धी प्रारंभिक 0% APR भी प्रदान करता है।
- वैश्विक स्वीकृतियद्यपि डिस्कवर कार्ड अमेरिका में व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, लेकिन उनकी अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति वीज़ा या मास्टरकार्ड जितनी व्यापक नहीं है। डिस्कवर अपने वैश्विक नेटवर्क का विस्तार करने के लिए काम कर रहा है, विशेष रूप से कनाडा और मैक्सिको जैसे देशों में।
- सुरक्षा सुविधाएँडिस्कवर मजबूत धोखाधड़ी सुरक्षा प्रदान करता है, जिसमें $0 धोखाधड़ी देयता, खाता अलर्ट और डिस्कवर मोबाइल ऐप के माध्यम से तुरंत कार्ड फ्रीज करने की क्षमता शामिल है।
वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस के बीच मुख्य अंतर
- कैशबैक पुरस्कारडिस्कवर अपने कार्डों पर उच्च कैशबैक दरों की पेशकश के लिए प्रसिद्ध है। जबकि वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों अपने जारीकर्ता बैंकों के माध्यम से कैशबैक विकल्प प्रदान करते हैं, डिस्कवर का कैशबैक कार्यक्रम अधिक सरल और अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है।
- स्वीकारडिस्कवर को वीज़ा और मास्टरकार्ड की तुलना में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कम स्वीकार किया जाता है, लेकिन यह अमेरिका में सबसे बड़े क्रेडिट कार्ड नेटवर्क में से एक है
- जारीकर्ता और नेटवर्कअमेरिकन एक्सप्रेस की तरह, डिस्कवर भी जारीकर्ता और भुगतान नेटवर्क दोनों के रूप में कार्य करता है, जिससे उसे ग्राहक अनुभव पर अधिक नियंत्रण प्राप्त होता है।
आपके लिए कौन अच्छा है?
इन चार भुगतान विकल्पों - वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर - के बीच निर्णय लेते समय आपकी पसंद कई कारकों पर निर्भर करेगी:
- वैश्विक स्वीकृतियदि आप अंतरराष्ट्रीय यात्रा करते हैं या विभिन्न व्यापारियों से अक्सर खरीदारी करते हैं, तो वीज़ा और मास्टरकार्ड सर्वोत्तम वैश्विक पहुंच प्रदान करते हैं।
- पुरस्कार कार्यक्रमयदि आप प्रीमियम यात्रा भत्ते या लक्जरी पुरस्कार की तलाश में हैं, तो अमेरिकन एक्सप्रेस एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन इसकी उच्च वार्षिक फीस को ध्यान में रखें। दूसरी ओर, डिस्कवर बिना किसी वार्षिक शुल्क के मजबूत कैशबैक विकल्प प्रदान करता है।
- ग्राहक सेवाअमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर कंसीयज सेवाओं और विशेष सहायता के साथ बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। वीज़ा और मास्टरकार्ड आमतौर पर ग्राहक सहायता के लिए कार्ड जारी करने वाली वित्तीय संस्था पर निर्भर होते हैं।
- फीसवीज़ा और मास्टरकार्ड में आमतौर पर अधिक लचीली शर्तों के साथ क्रेडिट कार्डों की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध होती है, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर कार्डों पर अधिक शुल्क लग सकता है, विशेष रूप से उनके प्रीमियम प्रस्तावों के लिए।
प्रत्येक नेटवर्क की अपनी ताकत और कमजोरियां होती हैं, इसलिए सबसे अच्छा विकल्प अंततः आपकी व्यक्तिगत खर्च करने की आदतों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
निष्कर्ष
हालांकि वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर सभी क्रेडिट कार्ड लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में समान उद्देश्य पूरा करते हैं, लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं। वीज़ा और मास्टरकार्ड केवल भुगतान नेटवर्क के रूप में कार्य करते हैं, जबकि अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर जारीकर्ता और नेटवर्क दोनों के रूप में कार्य करते हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, चाहे वह वैश्विक स्वीकृति, पुरस्कार, ग्राहक सेवा या सरलता हो, प्रत्येक विकल्प अद्वितीय लाभ प्रदान करता है। अंततः, इन अंतरों को समझने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सही क्रेडिट कार्ड चुनते समय सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
