يمكن لبطاقات الائتمان المزودة ببرامج مكافآت واسترداد نقدي أن تساعد المستهلكين على زيادة إنفاقهم إلى أقصى حد من خلال كسب نقاط أو أميال أو استرداد نقدي على مشترياتهم اليومية. يتخصص بعض مُصدري البطاقات في مكافآت السفر المميزة، بينما يُركز آخرون على برامج استرداد نقدي بسيطة وسخية. يُسلط هذا الدليل الضوء على أفضل شركات بطاقات الائتمان للمكافآت واسترداد النقود في عام ٢٠٢٥، مُقارنًا نقاط قوتها وعروضها.
1. جي بي مورجان تشيس وشركاه
تشيس هو أحد أشهر مُصدري بطاقات الائتمان للمكافآت، وخاصةً لعشاق السفر. المكافآت النهائية® يقدم البرنامج خيارات استرداد مرنة، بما في ذلك استرداد النقود، والسفر، وبطاقات الهدايا.
أفضل بطاقات تشيس للحصول على المكافآت واسترداد النقود:
- تشيس سافير بريفيرد® - مكافآت سفر قوية مع شركاء نقل قيمين.
- مطاردة الحرية غير المحدودة® - استرداد نقدي غير محدود بقيمة 1.5% مع فئات المكافآت.
- تشيس فريدوم فليكس® - فئات استرداد النقود الدوارة 5% ولا توجد رسوم سنوية.
لماذا يبرز تشيس:
- نقاط مرنة يمكن تحويلها إلى شركاء الخطوط الجوية والفنادق.
- مكافآت التسجيل ذات القيمة العالية.
- حماية قوية للسفر والشراء.
2. أمريكان إكسبريس
أمريكان إكسبريس هو الخيار الأمثل لمن يفضلون مكافآت السفر وتناول الطعام. مكافآت العضوية® يتيح البرنامج نقل النقاط إلى شركات الطيران والفنادق، مما يزيد من استرداد قيمة السفر.
أفضل بطاقات أمريكان إكسبريس للحصول على المكافآت واسترداد النقود:
- بطاقة بلاتينيوم® من أمريكان إكسبريس - امتيازات سفر مميزة، بما في ذلك إمكانية الدخول إلى الصالة.
- بطاقة أمريكان إكسبريس® الذهبية - مكافآت عالية في المطاعم والمتاجر الكبرى.
- بطاقة بلو كاش بريفيرد® - استرداد نقدي ممتاز على البقالة وخدمات البث.
لماذا تتميز أمريكان إكسبريس:
- نقل نقاط قيمة للمسافرين.
- امتيازات حصرية مثل خدمات الكونسيرج وائتمانات السفر.
- معدلات استرداد نقدي عالية على فئات الإنفاق اليومية.
3. سيتي بنك
تقدم سيتي مزيجًا من بطاقات الائتمان النقدية ومكافآت السفر، مع التركيز على البساطة والاسترداد المرن من خلال مكافآت ThankYou® برنامج.
أفضل بطاقات سيتي للمكافآت واسترداد النقود:
- بطاقة Citi® Double Cash - استرداد نقدي يصل إلى 2% على جميع المشتريات (1% عند الشراء، 1% عند الدفع).
- بطاقة سيتي بريميير® - مكافآت على السفر، وتناول الطعام، والترفيه.
- بطاقة Citi Custom Cash℠ - استرداد نقدي بقيمة 5% على فئة الإنفاق الأعلى لديك في كل دورة فوترة.
لماذا تتميز سيتي:
- لا توجد هياكل مكافآت معقدة.
- خيارات قوية لنقل الرصيد واسترداد النقود.
- خيارات استرداد مرنة، بما في ذلك بطاقات الهدايا والسفر.
4. كابيتال وان
يعد Capital One منافسًا قويًا لمكافآت السفر، حيث يقدم بطاقات ذات هياكل كسب مباشرة ولا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية.
أفضل بطاقات Capital One للحصول على المكافآت واسترداد النقود:
- بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards - سعر ثابت 2x أميال على جميع المشتريات.
- مكافآت كابيتال وان سافور وان النقدية - استرداد نقدي بقيمة 3% على المطاعم والترفيه والبقالة.
- مكافآت كابيتال وان كويك سيلفر النقدية - استرداد نقدي غير محدود بقيمة 1.5% بدون فئات.
لماذا يبرز Capital One:
- هيكل مكافآت بسيط، بدون متاعب.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية على بطاقات السفر.
- خيارات استبدال مرنة للأميال واسترداد النقود.
5. بنك أوف أمريكا
يقدم بنك أوف أمريكا مكافآت إضافية للعملاء الذين لديهم حسابات مصرفية موجودة من خلاله المكافآت المفضلة برنامج تعزيز نسب استرداد النقود للأعضاء المؤهلين.
أفضل بطاقات بنك أوف أمريكا للحصول على المكافآت واسترداد النقود:
- بطاقة ائتمان مكافآت نقدية مخصصة من بنك أوف أمريكا® - اختر فئة استرداد النقود 3% الخاصة بك.
- بطاقة ائتمان مكافآت السفر من بنك أوف أمريكا® - لا توجد رسوم سنوية مع نقاط 1.5x غير محدودة على جميع المشتريات.
- بطاقة ائتمان بنك أوف أمريكا® بريميوم ريواردز® - مكافآت مرنة للسفر وتناول الطعام مع مكافأة التسجيل.
لماذا يبرز بنك أوف أمريكا:
- معدلات استرداد نقدي أعلى لعملاء البنوك.
- فئات المكافآت قابلة للتخصيص.
- لا توجد تواريخ حظر على استبدال السفر.
6. اكتشف
يُعد Discover خيارًا رائعًا لمكافآت استرداد النقود، مع فئات مكافآت متغيرة وبدون رسوم سنوية. كما يقدم مطابقة استرداد النقود™، مما يضاعف كل المبالغ النقدية المستردة التي تم الحصول عليها في السنة الأولى.
أفضل بطاقات Discover للحصول على المكافآت واسترداد النقود:
- اكتشف استرداد النقود® - استرداد نقدي بقيمة 5% في فئات متجددة، بالإضافة إلى Cashback Match™ في السنة الأولى.
- اكتشفه® كروم - استرداد نقدي بقيمة 2% في محطات الوقود والمطاعم.
- اكتشفها® مايلز - أميال غير محدودة 1.5x على جميع المشتريات دون تواريخ حظر.
لماذا يبرز Discover:
- لا توجد رسوم سنوية على معظم البطاقات.
- مطابقة استرداد النقود في السنة الأولى لحاملي البطاقات الجدد.
- تتبع درجة الائتمان والتنبيهات الأمنية مجانًا.
اختيار بطاقة الائتمان المكافآت المناسبة
عند اختيار بطاقة ائتمان للمكافآت أو استرداد النقود، ضع في اعتبارك ما يلي:
- عادات الإنفاق: إذا كنت تنفق مبالغ كبيرة في فئة معينة (مثل السفر أو البقالة)، فاختر بطاقة تزيد من المكافآت في هذا المجال.
- خيارات الاسترداد: توفر بعض البرامج مزيدًا من المرونة، مثل تحويل النقاط إلى شركاء السفر.
- الرسوم السنوية: غالبًا ما توفر البطاقات ذات الرسوم السنوية المرتفعة امتيازات أفضل، ولكن تأكد من أن الفوائد تفوق التكلفة.
- مكافآت التسجيل: تقدم العديد من البطاقات مكافآت تمهيدية يمكنها توفير قيمة فورية.
من خلال مقارنة الجهات المصدرة وهياكل المكافآت الخاصة بها بعناية، يمكن للمستهلكين العثور على أفضل بطاقة ائتمان لتعظيم إنفاقهم وفوائدهم المالية.
